Wie schwer ist es, ein Darlehen zu bekommen, um ein bestehendes Unternehmen zu gründen / zu kaufen?

Sie haben gehört, wie schwierig es ist, ein Geschäftsdarlehen zu bekommen, und Sie haben Angst? Wenn JA, finden Sie hier einen vollständigen Leitfaden zur Verbesserung Ihrer Chancen auf einen Geschäftskredit.

Unabhängig davon, welches Unterfangen Sie unternehmen möchten, ist es immer wichtig, eine allgemeine Vorstellung davon zu haben, was Sie erwartet. Deshalb sollten Sie sich die Frage stellen; " Wie schwer ist es, ein Geschäftsdarlehen zu bekommen ?", Bevor Sie das Antragsverfahren einleiten.

Innerhalb dieser übergeordneten Frage gibt es weitere spezifischere Fragen, die Sie sich stellen müssten. Wie viel Zeit kostet es Sie, ein Geschäftsdarlehen zu bekommen? Wie viele Dokumente müssen Sie vorbereiten, um einen Geschäftskredit zu beantragen? Und vor allem, ist es wahrscheinlich, dass sich Ihr Unternehmen für einen Geschäftskredit qualifiziert? All diese Fragen und andere Überlegungen sind Parameter, anhand derer Sie abschätzen können, wie schwierig es ist, ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten.

Wie schwer ist es also, ein Darlehen für kleine Unternehmen zu bekommen?

Leider gibt es keine einheitliche Antwort auf diese Frage. Die Schwierigkeit, auf die Sie bei der Beschaffung eines Kredits stoßen, hängt hauptsächlich von einigen Faktoren ab, darunter, wie gut sich Ihr Unternehmen entwickelt und wofür Ihr Unternehmen Finanzmittel benötigt. In welcher Branche sind Sie tätig? Wie viel sind Sie bereit, für die Finanzierung zu bezahlen?

Wenn Sie sich die Frage stellen, wie schwierig es ist, ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten, müssen Sie feststellen, dass für verschiedene Arten von Darlehen unterschiedliche Zulassungsanforderungen gelten. Und als solche können ihre Schwierigkeitsgrade variieren. Für viele Darlehensarten gelten allgemeine Mindestanforderungen.

Wenn Sie also die allgemeinen Mindestanforderungen für ein Darlehen erfüllen, können Sie sich für diese Art von Darlehen qualifizieren, dies ist jedoch keine Garantie dafür, dass Sie es erhalten. Hier sind verschiedene Arten von Kleinunternehmen Darlehen und die Anforderungen, die für die Qualifikation für sie benötigt werden.

7 Arten von Small Business-Kreditquellen und -Anforderungen gemäß ihrem Schwierigkeitsindex

ein. Merchant Cash Advances: Dies ist die am einfachsten zu qualifizierende Art von Darlehen. Es ist jedoch zu beachten, dass ein Händler-Barkredit technisch gesehen kein Kredit, sondern ein Vorschuss ist. Mit einem Händler-Barvorschuss erhöht ein Kreditgeber die zukünftigen Kreditkarteneinnahmen Ihres Unternehmens, die Sie in einem festgelegten täglichen Prozentsatz der Kreditkarteneinnahmen Ihres Unternehmens zurückzahlen.

Aufgrund der Tatsache, dass dieses „Darlehen“ für Unternehmensfinanzierungsoptionen am besten zugänglich ist, ist es im Vergleich zu den anderen Optionen auf dieser Liste in der Regel sehr teuer. Ein Merchant Cash Advance-Preis wird meistens als Dezimalfaktor ausgedrückt, der, multipliziert mit Ihrem Darlehensbetrag, anzeigt, wie teuer Ihr Merchant Cash Advance sein wird.

Überraschenderweise dauert es im Durchschnitt einige Zeit, bis ein Händler-Vorschuss finanziert ist. Obwohl es sich um die am einfachsten zu qualifizierende Art von Geschäftskredit handelt, dauert die Finanzierung von Merchant Cash Advances länger als eine Woche. Das liegt daran, dass sie entweder die Händlerdienste überprüfen oder einrichten müssen, was den Finanzierungsprozess verlangsamt.

Um sich für eine Händler-Vorauszahlung zu qualifizieren, benötigen Sie:

  • 5+ Monate im Geschäft
  • Ein persönlicher Kredit-Score von 400+
  • 75.000 USD + Jahresumsatz
  • Führerschein
  • Ungültiger Geschäftsscheck
  • Kontoauszüge
  • Kredit-Score
  • Gewerbesteuererklärung
  • Kreditkartenabrechnungen

Auch wenn diese Art von Darlehen teuer ist, können Ihre Händler-Barvorschüsse eine sehr gute Option für kleine Unternehmen sein, die unterqualifiziert sind, aber eine Finanzierung benötigen.

b. Rechnungsfinanzierung: Dies ist eine andere Art der Unternehmensfinanzierung, die für kleine Unternehmen, die für den Zugang zu Krediten weniger qualifiziert sind, leicht zugänglich ist. Rechnungsfinanzierung funktioniert, indem eine ausstehende Rechnung, auf die ein Unternehmen wartet, als Sicherheit genommen wird.

Mit der Rechnungsfinanzierung kann ein Kreditgeber Ihr Geschäft auf bis zu 90% des ausstehenden Rechnungsbetrags vorantreiben. Dieser Vorschuss ist jedoch nicht kostenlos. Sie berechnen einen bestimmten Prozentsatz der Zinsen pro Woche für die ausstehende Rechnung.

Je weiter Sie vom Erfüllungstag Ihrer Rechnung entfernt sind, desto teurer wird Ihre Rechnungsfinanzierung. Sie können die Rechnungsfinanzierung in nur einem Tag sicherstellen. Da es sich bei der Rechnungsfinanzierung um eine selbst gesicherte Form der Unternehmensfinanzierung handelt, ist es relativ einfach, sich dafür zu qualifizieren. Für die Rechnungsfinanzierung gelten folgende allgemeine Mindestanforderungen:

  • Über 6 Monate im Geschäft
  • Über 50.000 USD Jahresumsatz
  • Führerschein
  • Ungültiger Geschäftsscheck
  • Kontoauszüge
  • Kredit-Score
  • Ausstehende Rechnungen

c. Business Lines of Credit: Business Lines of Credit sind eine weitere Finanzierungsoption für Unternehmen, die normalerweise weniger qualifiziert sind. Wenn Sie in der Lage sind, schnell zu handeln, können Sie mit diesem Geschäftsdarlehen in nur einem Tag Geld verdienen.

Ein Geschäftskredit ist in gewissem Sinne wie ein immaterieller Kredit, der sich auf Ihr Unternehmen erstreckt und aus dem Ausgaben generiert werden können. Er muss nur zurückgezahlt werden, was auch immer am Ende ausgegeben wird. Bei Geschäftskrediten werden Sie jedoch immer mit Bargeld umgegangen, wohingegen Kreditkarten für Bargeldvorschüsse eine zusätzliche Gebühr erheben.

Darüber hinaus ist der Zugang zu Geschäftskrediten in der Regel einfacher. Die Mindestanforderung für den Geschäftskreditrahmen lautet wie folgt:

  • Über 6 Monate im Geschäft
  • Über 50.000 USD Jahresumsatz
  • Führerschein
  • Ungültiger Geschäftsscheck
  • Kontoauszüge
  • Bilanz
  • Gewinn- und Verlustrechnung
  • Kredit-Score
  • Gewerbesteuererklärung
  • Persönliche Steuererklärungen

d. Kurzfristige Kredite: Diese Art von Kredit funktioniert wie eine verkürzte Version eines normalen Kredits. Sie erhalten Zugriff auf einen bestimmten Geldbetrag, den Sie (zusätzlich zu den aufgelaufenen Zinsen) innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen müssen.

Bei kurzfristigen Darlehen im Allgemeinen sind die Darlehensbeträge jedoch geringer, die effektiven Jahreszinsbeträge höher und die Rückzahlungsbedingungen kürzer. Im Gegensatz zur monatlichen Zahlung müssen Sie außerdem tägliche oder wöchentliche Zahlungen leisten.

Einige kurzfristige Kredite drücken ihre Zinssätze sogar als Faktorsatz anstelle der APR aus (was normalerweise bedeutet, dass dies kostspielig ist). Kurzfristige Darlehen haben jedoch im Vergleich zu langfristigen Darlehen weniger wünschenswerte Laufzeiten, hauptsächlich weil sie leicht zugänglich sind. Die Mindestanforderung für kurzfristige Kredite lautet wie folgt.

  • 1+ Jahre im Geschäft
  • ein persönlicher Kredit-Score von 550+
  • Über 50.000 USD Jahresumsatz
  • Führerschein
  • Ungültiger Geschäftsscheck
  • Besitzurkunde
  • Kontoauszüge
  • Kredit-Score
  • Persönliche Steuererklärungen

e. Gerätefinanzierung : Die Gerätefinanzierung ist wie die Rechnungsfinanzierung eine selbst gesicherte Form der Unternehmensfinanzierung. Die Ausrüstungsfinanzierung ist eine Form des Geschäftskredits für den Erwerb von Ausrüstung. Wenn Sie sich für eine Gerätefinanzierung qualifizieren, können Sie bis zu 100% des Wertes eines Geräts finanzieren. Mit einer Finanzierungsgeschwindigkeit von nur 2 Tagen ist die Finanzierung von Ausrüstungsgegenständen in Bezug auf Geschäftskredite immer noch eine recht schnelle Option.

Die Ausrüstung, die mit dem Kredit gekauft wird, dient als Sicherheit und macht die Finanzierung von Ausrüstung für den Kreditgeber weniger riskant und für den Kreditnehmer erschwinglicher. Da die Finanzierung von Ausrüstungsgegenständen jedoch so ideale Konditionen bietet, sind die Mindestanforderungen ein kleines Hindernis. Die Mindestanforderungen für die Finanzierung von Ausrüstungsgegenständen lauten wie folgt.

  • Über 11 Monate im Geschäft
  • 600+ persönliche Kredit-Score
  • Einnahmen von über 100.000 USD pro Jahr
  • Führerschein
  • Ungültiger Geschäftsscheck
  • Kontoauszüge
  • Kredit-Score
  • Gewerbesteuererklärung
  • Ausrüstungsangebot

f. Laufzeitdarlehen: Dies ist die Art von Darlehen, mit der die meisten Menschen vertraut sind. Ein Terminkredit stellt Unternehmen einen Pauschalbetrag zur Verfügung, den sie zusätzlich zu den Zinsen zurückzahlen müssen, und zwar mit planmäßigen monatlichen Zahlungen.

Darlehen mit befristeter Laufzeit bieten eine unkomplizierte, erschwingliche Finanzierungslösung für kleine Unternehmen. Sie können diese Art von Darlehen in nur 2 Tagen erhalten. Die Anforderungen, die an dieses Darlehen geknüpft sind, können jedoch für viele kleine Unternehmen schwierig zu erfüllen sein. Die Mindestanforderung für ein befristetes Darlehen lautet wie folgt:

  • 1+ Jahre im Geschäft
  • Ein persönlicher Kredit-Score von 600+
  • Über 90.000 USD Jahresumsatz
  • Führerschein
  • Ungültiger Geschäftsscheck
  • Kontoauszüge
  • Bilanz
  • Gewinn- und Verlustrechnung
  • Kredit-Score
  • Gewerbesteuererklärung
  • Persönliche Steuererklärungen

G. Kredite der Small Business Administration (SBA): SBA-Kredite sind die günstigsten Kredite für kleine Unternehmen. Da die Small Business Administration teilweise SBA-Kredite garantiert, sind Kreditgeber bereit, Kredite häufiger und zu besseren Konditionen an kleine Unternehmen zu vergeben.

Aufgrund der idealen Konditionen sind SBA-Kredite trotz der teilweisen SBA-Garantie, die sie für Kreditgeber weniger riskant macht, immer noch die schwierigste Art von Geschäftskredit. Weil SBA-Kredite so hohe Standards haben und eine staatliche Einrichtung involviert sind, wird ihr Antragsprozess ein wenig Bürokratie beinhalten, was dazu neigen kann, die Dinge zu verlangsamen.

Daher dauert die Bearbeitung und Finanzierung eines SBA-Kredits mindestens 3 Wochen. SBA-Kredite haben die folgenden Mindestanforderungen, die es vielen kleinen Unternehmen erschweren, sich zu qualifizieren:

  • 2+ Jahre im Geschäft
  • Ein persönlicher Kredit-Score von 640+
  • Einnahmen von über 100.000 USD pro Jahr
  • Führerschein
  • Ungültiger Geschäftsscheck
  • Kontoauszüge
  • Bilanz
  • Gewinn- und Verlustrechnung
  • Gewerbesteuererklärung
  • Persönliche Steuererklärungen
  • Geschäftsplan
  • Business Debt Schedule

Sie werden feststellen, dass Unternehmenskredite, die am einfachsten zu beantragen sind, auch am schnellsten und am einfachsten zu beantragen sind. Darüber hinaus muss der Kreditgeber bei Geschäftskrediten, für die die Qualifizierung einfacher ist, im Allgemeinen weniger Informationen anhand von Unterlagen überprüfen.

Außerdem sind die Arten von Geschäftskrediten, die am einfachsten zu bekommen sind, oft die teuersten. Auf der anderen Seite sind die Arten von Geschäftskrediten, die am schwierigsten zu bekommen sind, aufgrund der von ihnen angebotenen idealen Konditionen oft die Mühe wert.

Es gibt viele Informationen (von denen dieser Artikel eine von ihnen ist), die Ihnen helfen können, Ihre Chancen zu erhöhen, Geschäftskredite mit besseren Konditionen zu erhalten. Unternehmenskredite, die schwer zu bekommen sind, wie z. B. befristete Kredite und SBA-Kredite, sind die Mühe wert, die erforderlich ist, um die Qualifikation Ihres Unternehmens zu erreichen oder sogar zu verbessern.

Finanzinstitute zögern notorisch, Kredite an kleine Unternehmen zu vergeben - laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage unter mehr als 10.000 Geschäftskreditbewerbern in den USA wurde 82% die Finanzierung durch ihre Bank verweigert. Kredite an kleine Unternehmen, insbesondere an Start-ups, sind für Banken riskanter als Hypothekenkredite oder Kredite an größere, etablierte Unternehmen.

25 Gründe, warum es schwierig ist, ein Darlehen für Kleinunternehmen zu erhalten

Obwohl sich die Dinge in der ständig wachsenden und sich entwickelnden Branche der Kredite für kleine Unternehmen ständig ändern, gibt es einige Übereinstimmungen, welche Faktoren die Schwierigkeit für Ihr Unternehmen beeinflussen, einen Geschäftskredit zu erhalten. Diese Faktoren werden von Banken oder alternativen Kreditgebern untersucht, um zu beurteilen, ob sie Ihre Idee für kleine Unternehmen unterstützen oder nicht:

Im Folgenden sind einige der Faktoren aufgeführt, die bei der Suche nach einem Kleinkredit für Ihr Unternehmen eine Rolle spielen können.

1. Ihr persönlicher Kredit-Score: Auch wenn dies für manche Menschen als ungerecht empfunden wird, ist Ihr persönlicher Kredit-Score einer der wichtigsten Faktoren für Ihre Fähigkeit, einen Kredit für kleine Unternehmen aufzunehmen. Aus Sicht eines Kreditgebers sind Sie als Geschäftsinhaber letztendlich dafür verantwortlich, die Mittel, die Sie durch ein Geschäftsdarlehen sichern, auszugeben und zurückzuzahlen.

Als solche betrachten sie Ihre eigene Finanzhistorie als Hinweis darauf, wie Sie mit Ihren Finanzen umgehen. Damit sich ein Kreditgeber ein Bild von unserer Finanzgeschichte machen kann, muss er Ihre persönliche Kreditgeschichte überprüfen.

Aus diesem Grund haben viele Kreditgeber eine Mindestpunktzahl für die persönliche Bonität festgelegt, mit der sie zusammenarbeiten möchten. Eine beliebige Anzahl unter dieser Grenze ist nicht berechtigt, ein Darlehen von ihnen zu sichern. In diesem Sinne sollten Sie sicherstellen, dass Sie dieses Minimum erfüllen, bevor Sie in das Bewerbungsverfahren eintauchen. Im Allgemeinen sollten Sie, wenn Ihr persönlicher Kredit-Score irgendwo in den hohen 600-Runden liegt, die Mindest-FICO-Score-Anforderungen eines Kreditgebers erfüllen.

Das Einchecken vor dem Start kostet Sie jedoch nur eine schnelle Internetsuche. Es lohnt sich also, noch einmal zu überprüfen, ob Sie in Reichweite sind. Im Gefolge der Rezession haben die Banken ihre Kreditwürdigkeitsstandards erhöht, aber viele kleine Unternehmen haben Kreditwürdigkeiten, die noch immer unter den Folgen der Finanzkrise leiden.

2. Das Alter Ihres Unternehmens: Wenn Sie bedenken, dass nur 20% der Unternehmen mit Mitarbeitern das erste Jahr ihres Bestehens überstehen, wird deutlich, dass die Kreditvergabe umso riskanter ist, je jünger ein Unternehmen ist. Aus diesem Grund betrachten die Kreditgeber das Alter Ihres Unternehmens als Indikator für die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Unternehmen im Geschäft bleibt, und im weiteren Sinne für die Fähigkeit Ihres Unternehmens, den beantragten Kredit zurückzuzahlen.

Genau wie bei einem persönlichen Kredit-Score haben viele Kreditgeber eine Grenze für das Geschäftsalter, mit dem sie arbeiten können. Auch hier sollten Sie sicherstellen, dass Sie das Mindestalter eines Kreditgebers erfüllen, bevor Sie Zeit für die Beantragung einer Finanzierung bei ihm haben. Im Allgemeinen sollten Sie einsatzbereit sein, wenn Ihr Unternehmen mehr als zwei Jahre Unternehmensgeschichte hat.

3. Umsatz Ihres Unternehmens : Genau wie Ihr persönlicher Kredit und das Alter Ihres Unternehmens ist der Umsatz Ihres Unternehmens ein wichtiger Indikator dafür, wie wahrscheinlich es sein wird, dass Ihr Unternehmen den gewünschten Kredit zurückzahlt. Als solches ist es ein weiterer wichtiger Faktor, den Versicherer berücksichtigen, bevor sie Ihr Darlehen genehmigen.

Ihre Geschäftsumsätze zeigen Ihrem potenziellen Kreditgeber an, wie viel Geld Ihr Unternehmen in einem bestimmten Zeitraum verdient. Obwohl verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Zeiträume haben, für die sie die Vorlage von Krediten verlangen, müssen sie in den meisten Fällen einen Jahresumsatz vorlegen.

So wie die Kreditgeber Mindesteinnahmen für die persönliche Bonität und das Geschäftsalter festlegen, mit dem sie arbeiten möchten, legen sie auch Mindesteinnahmen fest, mit denen sie arbeiten möchten. Daher sollten Sie sicherstellen, dass Sie die Mindestanforderungen kennen, bevor Sie einen Kredit bei ihnen beantragen, um Ihre Zeit und Ihr Geld nicht zu verschwenden.

4. Riskantes Geschäft: Bei der Sicherung der Finanzierung ist es wichtig, Ihr Geschäft aus der Perspektive des Kreditgebers zu betrachten. Würden Sie in diese investieren? Wird dieses Geschäft rentabel sein? Wie einfach ist es, Ihr Geld zurückzuerhalten, oder wie schwer ist es ?

Um ein Geschäftsdarlehen zu erhalten, müssen Sie sicherstellen, dass es erfolgreich genug ist und der Kreditgeber kein Geld verliert. Sicherlich wissen Anleger, dass jede Investition ein inhärentes Risiko birgt. Um jedoch finanziell rentabel zu sein, müssen sie zu mindestens 90% sicher sein, dass Sie nicht mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten. Das ist sehr zuversichtlich. Die Kreditgeber prüfen Folgendes:

  • Zahlungsfähigkeit oder Cashflow : Wie viel Geld fließt in das Geschäft, und deutet dies auf Rentabilität hin ?

5. Sicherheiten: Sollten sie das Geschäft liquidieren müssen, gibt es genug wertvolle Vermögenswerte, um die Differenz im Darlehen auszugleichen?

6. Für Banken ist es nicht wirtschaftlich: Abgesehen von der Tatsache, dass Neugeschäfte ein höheres Risiko darstellen als bereits etablierte Unternehmen, sind kleinere Unternehmen auch für große Banken nicht attraktiv. Das Zeichnen eines Kredits in Höhe von 1.000.000 US-Dollar kostet die Banken den gleichen Geldbetrag wie das Zeichnen eines Kredits in Höhe von 100.000 US-Dollar. Das höhere Darlehen wird der Bank jedoch möglicherweise mehr Einnahmen bringen, so dass es einfach nicht kosteneffektiv ist.

Achtzig Prozent der kleinen Unternehmen benötigen nur Kredite im Wert von 500.000 USD oder weniger, was bedeutet, dass 80 Prozent der Kredite für kleine Unternehmen für Banken teuer sind und keinen anständigen Gewinn abwerfen.

7. Organisation: Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, sollten Ihre Finanzdokumente akribisch detailliert sein. Sie sollten auch umfassende Pläne haben, in denen dargelegt wird, wie Sie Erfolg erzielen. Dies sollte vernünftig und logisch erscheinen. Um Ihren Kreditgeber zu beeindrucken, sollten Sie Ihren potenziellen Erfolg nicht überproportional in die Luft jagen, da dies sich nachteilig auf Ihre Kreditvergabe auswirken kann.

Es gibt viele Ressourcen, auf die Geschäftsinhaber bei der Zusammenstellung ihrer Kreditanträge zurückgreifen können. Die Small Business Administration bietet beispielsweise eine sehr detaillierte Checkliste für Kreditanträge für Kreditnehmer. Die Verwendung dieser Ressourcen kann die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Sie unorganisiert oder unvorbereitet wirken.

8. Fehlen eines Plans für die Zukunft: Einen Plan zu haben und daran festzuhalten, ist in der Finanzwelt viel attraktiver, als blind in die Zukunft zu gehen. Die meisten Banken verlangen von Geschäftsinhabern einen organisierten, detaillierten und quantitativen Geschäftsplan, um den Kreditprozess voranzutreiben.

Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass Kleinunternehmen keinen formellen Geschäftsplan oder überhaupt keinen Plan für diese Angelegenheit haben. Sie sollten zumindest versuchen, eine Prognose über Ihre zukünftigen Einnahmen zu erstellen, bevor Sie einen Kredit beantragen, damit der Kreditgeber weiß, ob das Geschäft rentabel sein wird oder nicht. Sie sollten auch bereit sein, Ihren Plan für das Geld zu erklären, das Sie ausleihen möchten.

Ihre Neigung zu Kreditgebern muss nicht beredt sein, aber es muss einfach sein. Kreditantragsteller sollten zumindest darauf vorbereitet sein, zu erklären, warum sie einen Kredit wünschen und wie sie ihn zurückzahlen möchten.

9. Nicht um Rat fragen: Anfänger zu sein, ist keine akzeptable Entschuldigung dafür, nicht zu wissen, was Sie wissen sollten. Wenn es darum geht, finanzielle Entscheidungen für Ihr Unternehmen zu treffen, möchten die Kreditgeber wissen, dass Sie sich von sachkundigen Beratern beraten lassen.

Buchhalter können eine wichtige Quelle für Ratschläge für Kleinunternehmer sein. Geschäftsinhabern wird außerdem empfohlen, sich von Unternehmensnetzwerken beraten zu lassen und auf den Websites der führenden alternativen Geldgeber Nachforschungen anzustellen, da viele über detaillierte Ressourcenabschnitte für kleine Unternehmen verfügen, in denen die verschiedenen Arten des verfügbaren Kapitals und die besten Vorbereitungsmöglichkeiten erläutert werden Finanzierung.

10. Apathie: Zu viele Unternehmer treten mit einer apathischen Haltung an die Kreditgeber heran. Mit anderen Worten, sie zeigen einfach nicht, warum sie statt eines anderen einen Kredit erhalten sollten. Sie sollten dem Kreditgeber zeigen, dass Sie sehr leidenschaftlich über Ihr Geschäft sind und den Kredit erhalten.

11. Banken sind nach der Rezession strenger: Die Banken sind nach der Rezession noch strenger geworden. Banken müssen beweisen, dass sie nicht viel riskantes Geld investieren, und da Kredite für kleine Unternehmen von Natur aus riskant sind, müssen Banken viele von ihnen ablehnen. Es sieht jedoch so aus, als ob sich in der Kreditbranche allmählich ein Wandel abzeichnet.

12. Mangelnder konsistenter Cashflow: Banken bevorzugen in der Regel kleine Unternehmen, die einen konstanten Umsatz und einen konstanten monatlichen Cashflow aufweisen. Kleinunternehmen, die diese Konsistenz nicht nachweisen können, werden Kredite deutlich häufiger verweigert.

13. Unzureichende Sicherheiten: Um ein Darlehen zu erhalten, müssen Sie in der Lage sein, Sicherheiten zu stellen. Darüber hinaus müssen die von Ihnen gestellten Sicherheiten für die Art des Darlehens, das Sie erhalten möchten, ausreichend und tragfähig sein. Dies ist kein Problem für große Unternehmen, die Eigentum oder andere große Ticket-Assets besitzen, aber es kann eine unüberwindbare Hürde für ein kleines Unternehmen sein.

14. Verhältnis von Schulden zu Einkommen: Wenn in Ihrem Unternehmen bereits offene Schulden bestehen, werden Sie feststellen, dass es für viele Banken sehr schwierig sein wird, Ihnen Geld zu leihen. In vielen Fällen werden sie nicht einmal in Betracht ziehen, Kredite an ein Unternehmen zu vergeben, das bereits finanziert wurde.

Da viele Kleinunternehmer, insbesondere in der Startphase, Kredite aus mehreren Quellen beantragen, kann dies ein schwerwiegender Schlag gegen sie sein, wenn sie einen Kredit oder einen Bargeldvorschuss bei einer traditionellen Bank beantragen.

15. Kundenkonzentrationen: Banken sind oft skeptisch gegenüber Unternehmen, die einen erheblichen Teil ihres Umsatzes nur mit einer ausgewählten Anzahl von Kunden erzielen. Generell ziehen es viele Kreditgeber vor, Vielfalt in einem Geschäftskundenkreis zu sehen, anstatt eine Handvoll Kunden zu haben. Zum Beispiel kann eine lokale Kneipe oder ein lokales Restaurant, das sich hauptsächlich auf seine Stammgäste stützt, um ein stabiles Einkommen zu erzielen, bei traditionellen Banken ein Wahrnehmungsproblem darstellen.

16. Persönliche Garantien: Persönliche Garantien von Geschäftsinhabern sind Anforderungen von Banken, das macht den Eigentümer jedoch auch persönlich für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich. Das ist eine prekäre Situation für diejenigen, die nicht jeden Monat die Ausgaben im Griff haben.

17. Wirtschaftliche Belange: Banken sind immer um ihre eigenen Interessen bemüht. Sie werden einem Unternehmen einfach kein Geld leihen, wenn sie der Ansicht sind, dass die gegenwärtigen wirtschaftlichen Bedingungen ungünstig sind, um das Geld rechtzeitig zurückzubekommen. Dies stellt eine unfaire Belastung für kleine Unternehmen dar, um die Einnahmen zu halten und die Kosten niedrig zu halten, wenn sich die Wirtschaft schlecht entwickelt.

18. Unzureichendes Managementteam: Die meisten Banken leihen kein Geld an kleine Unternehmen, die keine starke Führungsebene mit einer spürbaren Befehlskette haben, da dies Bedenken hinsichtlich der organisatorischen Integrität und des langfristigen Erfolgs eines Unternehmens aufwerfen kann.

19. Sie sind auf die schwarze Liste gesetzt, befinden sich in der Schuldenprüfung oder haben ein Urteil gegen Ihren Namen gefällt: Wenn Sie aus irgendeinem Grund auf die schwarze Liste gesetzt wurden oder ein Urteil gegen Ihren Namen haben, wird Ihnen automatisch ein Darlehen verweigert. Nach dem National Credit Act ist es für Kreditgeber illegal, Ihnen unter diesen Umständen Kredite anzubieten.

Bei der Überprüfung der Schulden wird auch die Kreditvergabe abgelehnt, da der Prozess darauf abzielt, die Schulden der Verbraucher zu beseitigen. Nach Abschluss des Vorgangs erhalten Sie jedoch erneut Zugriff auf das Guthaben. Der zusätzliche Vorteil besteht darin, dass Sie völlig schuldenfrei sind!

20. Garnishee-Verfügungen: Eine Garnishee-Verfügung ist eine gerichtliche Verfügung, die es einem Arbeitgeber ermöglicht, Abzüge vom Gehalt eines Arbeitnehmers vorzunehmen, um eine ausstehende Schuld zu begleichen, die der Arbeitnehmer einem Dritten schuldet (einer Bank, einem kurzfristigen Darlehensgeber, einem Geschäftskonto usw.) al.). Es zeigt, dass Sie bereits ein schlechter Zahler sind und Ihre Kreditbilanz höchstwahrscheinlich widerspiegeln werden. Wenn die Kreditgeber dies sehen, werden sie Ihnen nicht mehr Geld leihen.

21. Sie haben nicht genügend Einkommen für das von Ihnen angeforderte Darlehen: Seriöse Kreditgeber führen eine Bewertung der Erschwinglichkeit durch, anhand derer sie eine Vorstellung davon erhalten, ob Sie in der Lage sind, die Rückzahlungen des Darlehens zu bewältigen. Wenn sie feststellen, dass Sie zu viele Verbindlichkeiten haben (möglicherweise auch ausstehende Kredite, Rechnungen und andere Verpflichtungen), werden sie Ihnen wahrscheinlich keinen Kredit gewähren.

22. Ihre berufliche Laufbahn oder Art des Jobs: Einige Kreditgeber leihen nicht gerne Geld an Personen, die kein stabiles Einkommen haben. Freiberufler, Bauunternehmer und sogar Kleinunternehmer fallen in diese Kategorie und können als solche Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten.

23. Fehlende Bonitätshistorie: Wenn Sie noch nie einen Kredit aufgenommen haben, fällt es Ihnen leichter, einen Kredit richtig zu stellen? Nun, das stimmt nicht. Wenn die Kreditgeber nicht einschätzen können, wie gut Sie Ihre ausstehenden Kredite bezahlen, zögern sie, Ihnen Geld zu leihen. Eröffnen Sie ein Geschäftskonto oder beantragen Sie eine Kreditkarte bei Ihrer Bank. Machen Sie einen kleinen Einkauf und seien Sie umgehend mit Ihren Rückzahlungen. Wenn Sie eine gute Kredit-Geschichte aufbauen, dann werden Sie Kreditgeber auf Ihrer Seite bekommen.

24. Möglicherweise haben Sie in Ihrer Bewerbung falsche Angaben / Lügen gemacht: Wenn Sie Ihr Bewerbungsformular ausfüllen, sollten Sie versuchen, es mit wahrheitsgemäßen Antworten auszufüllen. Um Ihren Kreditgeber zu beeindrucken, sollten Sie weder Ihre Einnahmen noch Ihre Schulden belügen, da der Kreditgeber dies auf die eine oder andere Weise herausfinden wird. Wenn Sie lügen, wird Ihnen ein Kredit verweigert, und im schlimmsten Fall wird Ihnen möglicherweise Betrug vorgeworfen.

25. Ihr Alter: Es versteht sich von selbst, dass Sie unter 18 Jahren keinen Zugang zu einem Kleinkredit haben. Sie können jedoch auch zu alt sein, um ausgeliehen zu werden. Ein langfristiges Darlehen für neue Kleinunternehmen nach dem 75. Lebensjahr zu bekommen, kann sehr schwierig sein. Sie können sich jedoch weiterhin für kurzfristige Kredite qualifizieren, wenn Sie über 75 Jahre alt sind.

12 SICHERE Tipps, wie Sie Ihre Chancen auf Kleinkredite verbessern können

ich. Bauen Sie persönliche und geschäftliche Kredit-Scores auf: Der persönliche Kredit-Score reicht von 300 bis 850 (und es versteht sich von selbst, dass je höher Ihr Kredit-Score ist, desto besser). Credit Scores bewertet Ihre Fähigkeit, Ihre persönlichen Schulden wie Kreditkarten, Autokredite und Hypotheken zurückzuzahlen

Die FICO-Punktzahl, die häufig bei Kreditentscheidungen verwendet wird, basiert auf fünf Faktoren: Ihrer Zahlungshistorie (35% Ihrer Punktzahl), den auf Kreditkarten und anderen Schulden geschuldeten Beträgen (30%) und der Kreditdauer (15) %), verwendete Kreditarten (10%) und aktuelle Kreditanfragen (10%). Kreditgeber für kleine Unternehmen benötigen eine persönliche Kreditwürdigkeit für Kreditanträge, da sie sehen möchten, wie Sie mit Schulden umgehen.

Das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen ist eine der Möglichkeiten, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Aber selbst wenn Sie Ihre Rechnungen wie am Schnürchen bezahlen, können Fehler in der Kreditauskunft Ihre Punktzahl beschädigen. Einer von vier Verbrauchern hat laut einer Studie der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2012 schädliche Kreditauskunftsfehler festgestellt.

Die Studie ergab jedoch, dass 4 von 5 Verbrauchern, die einen Rechtsstreit einreichten, ihre Kreditauskunft geändert haben. Eine Folgestudie der FTC ergab, dass 20% der Verbraucher nach der Behebung von Fehlern einen Anstieg ihrer Kreditwürdigkeit verzeichneten. Unter AnnualCreditReport.com können Sie einmal im Jahr kostenlos eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte erhalten und etwaige Ungenauigkeiten, die Sie auf den Websites der Kreditauskünfte finden, bestreiten.

Bereits etablierte Kleinunternehmen, die Bankkredite beantragen möchten, können ihre Geschäftskredit-Scores (die in der Regel zwischen 0 und 100 liegen) bei drei Geschäftskreditbüros überprüfen:

Experian, Equifax und Dun & Bradstreet. Höchstwahrscheinlich benötigen Sie einen ausgezeichneten Business Credit Score sowie einen guten persönlichen Kredit, um sich für einen SBA-Kredit oder einen traditionellen Kredit einer Bank zu qualifizieren. Dies hängt von den einzelnen kreditgebenden Stellen und Geschäftsfaktoren wie Umsatz, Cashflow und Geschäftszeit ab.

Im Allgemeinen betrachten Online-Kreditgeber die persönlichen Kredit-Scores, können jedoch in Bezug auf die Kredit-Score-Anforderungen etwas nachsichtiger sein, da sie den Cashflow und die Erfolgsbilanz Ihres Unternehmens stärker in den Vordergrund stellen.

ii. Kennen Sie die Mindestqualifikationen und -anforderungen des Kreditgebers: Bevor Sie einen Kredit bei einem Kreditgeber beantragen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie dessen Mindestanforderungen erfüllen. Einige Kreditgeber bieten möglicherweise eine gewisse Flexibilität, wenn Sie in einem Bereich unterdurchschnittlich abschneiden, in einem anderen jedoch überdurchschnittlich abschneiden. Ihre beste Chance, eine Genehmigung zu erhalten, besteht jedoch darin, alle Mindestanforderungen zu erfüllen oder zu übertreffen.

Kreditnehmer müssen in der Regel Mindestkriterien in Bezug auf Bonität, Jahresumsatz und Geschäftsjahre erfüllen. Und die Kreditgeber sind im Allgemeinen nicht einverstanden mit den jüngsten Insolvenzen und anderen Kriminalitätsfällen in der Vergangenheit.

iii. Sammeln Sie finanzielle und rechtliche Dokumente: Zusätzlich zu Ihrer Kreditwürdigkeit fordern Banken und andere traditionelle Kreditgeber während des Antragsverfahrens in der Regel eine Vielzahl von finanziellen und rechtlichen Dokumenten an. Sie können umfassen:

  • Einkommensteuererklärung für Privatpersonen und Unternehmen
  • Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung
  • Privat- und Geschäftsbankauszüge
  • Ein Foto Ihres Führerscheins
  • Gewerbliche Mietverträge
  • Business-Lizenzen
  • Satzungs
  • Ein Lebenslauf, der relevante Management- oder Geschäftserfahrung zeigt
  • Finanzielle Prognosen, wenn Sie eine eingeschränkte Betriebsgeschichte haben

Das Einrichten all dieser Dokumente wird höchstwahrscheinlich einige Zeit in Anspruch nehmen. Der Bewerbungsprozess wird jedoch nahtloser, wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Finanz-, Buchhaltungs- und Steueraufzeichnungen aktuell und genau zu halten.

Wenn Sie jedoch schneller Geld benötigen, sind Online-Kreditgeber möglicherweise besser geeignet, da sie einen optimierten Online-Bewerbungsprozess mit weniger Dokumentationsanforderungen und schnellerem Underwriting ermöglichen. Wenn Sie über gute Kredite und gute Geschäftsfinanzen verfügen, bieten Ihnen einige Online-Kreditgeber möglicherweise Zinssätze an, die mit denen für Bankdarlehen vergleichbar sind.

iv. Haben Sie einen Businessplan: Haben Sie nicht nur einen Businessplan, sondern einen starken Businessplan. Kreditgeber möchten wissen, wie Sie das Geld verwenden möchten und möchten, dass Sie eine starke Fähigkeit zur Rückzahlung haben. Aus diesem Grund müssen Sie ihnen einen detaillierten Geschäftsplan vorlegen, der den Zweck, für den Sie das Darlehen beantragen, und die Art und Weise, wie Sie davon ausgehen, dass sich Ihr Gewinn erhöht, enthält.

Ihr Geschäftsplan sollte aktuelle und prognostizierte Finanzdaten enthalten und deutlich machen, dass Ihr Geschäft über einen ausreichenden Cashflow verfügt, um die laufenden Geschäftsausgaben und die neuen Darlehenszahlungen zu decken. Dies kann dem Kreditgeber mehr Vertrauen in Ihr Geschäft geben und Ihre Chancen bei der Kreditgenehmigung erhöhen. Ihr Geschäftsplan sollte enthalten:

  • Firmen Beschreibung
  • Produkt- und / oder Servicebeschreibung
  • Management-Team
  • Branchenanalyse
  • Anlagen- und Betriebsplan
  • Werbe-, Marketing- und Vertriebsstrategie
  • SWOT-Analyse (Stärken, Schwächen, Chancen, Risiken)

v. Haben Sie eine angemessene Sicherheit: Um ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten, sollten Sie selbstverständlich eine angemessene Sicherheit zur Absicherung des Darlehens haben. Sicherheiten sind Vermögenswerte wie Geräte, Immobilien oder Inventar, die vom Kreditgeber beschlagnahmt und verkauft werden können, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können. Dies ist im Grunde eine Möglichkeit, wie Kreditgeber ihr Geld zurückerhalten können, wenn Ihr Geschäft scheitert.

SBA-Kredite erfordern „angemessene“ Sicherheiten für alle Kredite sowie eine persönliche Garantie jedes Inhabers von 20% oder mehr des Geschäfts. Eine persönliche Garantie bringt Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr persönliches Vermögen auf den Punkt.

Einige Online-Kreditgeber benötigen keine Sicherheiten, möchten jedoch möglicherweise eine persönliche Garantie. Andere können auch ein Grundpfandrecht für Ihr Unternehmensvermögen geltend machen - im Wesentlichen eine andere Form von Sicherheiten - und dem Kreditgeber das Recht einräumen, Unternehmensvermögen (Immobilien, Inventar, Ausrüstung) zu verwenden, um einen nicht bezahlten Kredit zurückzuerhalten. Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Anforderungen, die Sie herausfinden sollten.

Wenn Sie keine Sicherheiten für einen Kredit haben oder nicht das Risiko eingehen möchten, persönliche oder geschäftliche Vermögenswerte zu verlieren, sind ungesicherte Geschäftskredite möglicherweise die bessere Option.

vi. Wissen, welche Art von Darlehen Sie benötigen: Nur weil Sie sich für eine bestimmte Art von Darlehen qualifizieren, bedeutet dies nicht unbedingt, dass es die beste Art von Darlehen für Sie ist. Es ist sehr wichtig zu verstehen, welche Art von Darlehen für Sie am besten geeignet ist. Die Beantragung eines sehr genau geprüften Kredits wie eines SBA-Kredits (Small Business Administration), wenn Sie lediglich eine Kreditlinie benötigen, verlangsamt den Prozess erheblich und führt möglicherweise sogar zu einer Ablehnung.

Wenn ein Geschäftsinhaber nach einem SBA-Darlehen sucht, sollte er wissen, dass er höhere Standards hat, und es dauert 30 bis 90 Tage, bis es abgeschlossen ist. Sie werden auch um viel mehr Dokumentation bitten. Wenn ein Geschäftsinhaber eine Kreditlinie oder eine Händler-Vorauszahlung beantragt, sind die Anforderungen und erforderlichen Dokumente weniger streng.

vii. Zeigen Sie, dass Sie über einen ausreichenden Cashflow verfügen: Wenn Sie bereits ein Unternehmen sind, möchten die Banken nachweisen, dass Sie einen ausreichenden Cashflow nachgewiesen haben, um Ihre monatlichen Darlehenszahlungen zu leisten. Sie überprüfen auch Ihre Steuererklärungen und die Schulden, die Sie bereits zur Hand haben. Wenn Sie ein Unternehmen kaufen oder bei Null anfangen, sollten Sie in der Lage sein, detaillierte Finanzprojektionen anzuzeigen.

viii. Verstehen Sie, dass jede Bank anders ist : Wenn Sie Ihr Darlehen von einer Bank erhalten, sollten Sie wissen, dass nicht alle Banken gleich sind. Jedes Kreditinstitut hat Vor- und Nachteile. Größere Banken sind besser auf ihre größeren Kunden eingestellt, da sie mit größeren Krediten höhere Gewinne erzielen.

Auch wenn größere Banken Ihr kleines Unternehmen möglicherweise noch finanzieren, haben Sie in den meisten Fällen eine bessere Aufmerksamkeit oder günstigere Konditionen bei kleineren Banken. Darüber hinaus gibt es einige Banken, die bestimmte Branchen nicht beliefern, beispielsweise Hotels. Stellen Sie bei der Beantragung eines Kredits sicher, dass Sie zu einer Bank gehen, die tatsächlich Kredite für Ihre Branche vergibt.

ix. Build Relationships with the Loan Officers: it is always good to have a good relationship with your loan officer. Even though some loan officers are mere front liners with no power to help you with your loan application, it is good to note that when you build a good relationship with them, you will find that these people have a lot of power and can mean the difference between rejection and acceptance.

x. Understand Your Business's Risk Profile: You have to understand that the lender is taking a risk. That being said, it's best that you know what those risks are and understand how a lender is going to view those risks. The more you can show that you understand your business's risk profile – and respect the risk the lender is taking – the more they will feel comfortable with you as a business owner.

xi. Invest in an Accounting Software : The underwriting department relies on strong figures and ratios, so you need to make sure your bookkeeping is in order. In order to do this, you should make use of accounting software's that provides an organized presentation of your financials. It has already been mentioned that presenting an accurate picture of where your business stands will help you to secure a loan and accounting software can help you to do that.

xii. Pay off Other Debts before You Apply: the more debts you have, the less likely it is that you will be able to secure a loan and as such, it is advisable that you try to settle your outstanding debts as much as possible before you apply for a loan. Many small business owners take home bonuses every year with excess business cash, but if you're planning to get a loan soon then you should use the cash to pay off your other debts.

In conclusion, whenever you apply for a loan and your application is rejected, try to find out the exact reason why it was reject so that you can correct it and stand a better chance of securing loans in the future.